先講清楚
本文係一般資料整理，唔構成保險、法律或者財務建議。唔同保單嘅承保範圍、除外責任、索償文件同賠償上限差異好大，正式購買前一定要睇保單條款同保險公司最新說明。
快速答案
旅遊保險唔係越平越好，而係要覆蓋你今次旅程最可能承受唔起嘅風險。短途城市遊同長途滑雪、自駕、郵輪、留學探親，真正需要嘅保障完全唔同。最基本要睇四件事：海外醫療、緊急救援、取消或中斷行程、航班延誤同遺失行李。
如果目的地醫療費高、行程預付金額高、或者同行有小朋友同長者，醫療同取消行程保障就唔應該只睇最低價版本。
醫療保障係核心
好多旅客只留意航班延誤賠幾多，反而忽略海外醫療。真正大額風險通常係急症、住院、手術、醫療運送同返港安排。揀保單時要睇：
- 醫療費上限。
- 緊急醫療運送是否包括。
- 既有疾病點定義。
- 高風險活動是否除外。
- 是否需要先付款後索償。
如果你會滑雪、潛水、行山、電單車自駕或者參加比賽，唔好假設一般旅遊保險一定包。好多保單會將高風險活動列入除外責任或者要求加購。
取消行程同旅程中斷
取消行程通常只保障保單列明嘅原因，例如突發疾病、親屬事故、天災、目的地特定事故等。想「因為唔想去」而取消，通常唔係基本保障會包。購買前要睇清楚受保原因、購買時限、預付費用定義同文件要求。
旅程中斷就係已經出發後，因受保原因要提早回程或改行程。呢類保障對長途旅行、郵輪、昂貴酒店同多段機票特別重要。
航班延誤唔等於一定賠
延誤保障通常有最低延誤時數、指定原因同賠償上限。部分保單按實報實銷，部分按固定金額賠。索償時通常要航空公司延誤證明、登機證、行程表、收據同保單資料。
買之前可以問自己：如果航班延誤一晚，我最想保險處理酒店、膳食、交通，定只係想有固定現金補償？答案會影響你揀邊種保障。
租車保障要睇自負額
租車自駕常見爭議係車行保險、信用卡保障同旅遊保險三者重疊但又唔完全一樣。重點睇自負額、車款限制、玻璃輪胎底盤、第三者責任、拖車費同事故報告要求。
如果目的地係靠左或靠右駕駛同香港相反，或者行程有山路、雪地、長途高速，自駕風險要保守估計。
有用參考
出發前檢查
將保單號碼、緊急支援電話、護照副本、航班資料同索償文件清單放喺手機同雲端。旅行途中真係出事，最有用嘅唔係記得買咗保險，而係即刻搵到邊個電話、要影低咩文件、幾時要通知保險公司。
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